Que couvre une garantie dommages électriques ?
Ce type de garantie couvre les dommages matériels provoqués par un court-circuit ou une surtension, qui pourraient être causés par exemple par la foudre ou un problème rencontré par le fournisseur d’électricité.
Quels sont les biens assurés ?
Généralement, les assureurs distinguent deux types de biens dans leurs contrats :
- Les appareils électriques à caractère immobilier. Il s’agit de tous les dispositifs électriques rattachés de manière fixe au bâti, tels que le circuit et les armoires électriques, les installations de production d’eau chaude, les radiateurs, les dispositifs d’alarme et de climatisation, les moteurs électriques des portails et des stores…
- Les appareils électriques à caractère mobilier qui, par nature, ne sont pas fixés à l’immeuble comme les appareils électroménagers (machine à laver, lave-vaisselle, réfrigérateur, grille-pain…) et le matériel électronique (téléviseur, ordinateur, smartphone… ).
Que proposent les assureurs ?
La plupart des assureurs garantissent les dommages matériels causés directement à l’installation électrique des bâtiments assurés et aux appareils électriques ou électroniques à caractère immobilier dans les formules de base de leurs contrats multirisque habitation.
En revanche, le plus souvent, les appareils électriques ou électroniques à caractère mobilier ne sont couverts, pour ce type de sinistre, que dans le cadre d’une option ou d’une formule contractuelle plus protectrice que la formule de base.
À noter : Selon les assureurs, les garanties peuvent diverger. Chez certains, il est nécessaire de déclarer vos panneaux solaires ou installations photovoltaïques pour être couvert en cas de sinistre, notamment en cas de dommages électriques (mais également en incendie, dégâts des eaux, événements climatiques…). Donc si votre habitation est équipée de panneaux solaires ou photovoltaïques, rapprochez-vous donc de votre assureur qui vous renseignera.
Comment sont pris en charge les dommages électriques ?
En fonction des formules choisies, les règles de prises en charge seront différentes. L’indemnisation pourra être :
- la valeur de remplacement à neuf au jour du sinistre, déduction faite d’un coefficient de vétusté selon l’âge de l’appareil ;
- la valeur de remplacement à neuf au jour du sinistre, sans déduction de vétusté.
Si l’appareil endommagé n’est plus commercialisé, la valeur de remplacement sera basée sur celle d’un appareil équivalent, à gamme et caractéristiques identiques.
Une franchise pourra, par ailleurs, être appliquée par l’assureur.
A savoir : les dommages électriques causés par un défaut d’entretien d’un appareil électrique, un défaut de fabrication ou une non-conformité de l’appareil seront, le plus souvent, exclus des garanties proposées par les assureurs.
Chez MAAF, le contrat TEMPO Habitation garantit les dommages électriques aux bâtiments dans toutes les formules proposées*. Pour les dommages électriques aux appareils, la garantie est incluse dans la formule Intégrale, et est proposée en option dans la formule Classique.
Quelles sont les situations à risques ?
Régulièrement, l’Observatoire national de la sécurité électrique (ONSE) publie des études permettant d’identifier les incidents de source électrique et leurs causes. La dernière étude en date, publiée en 2024, précise ainsi que les 286 000 sinistres électriques déclarés auprès des assurances en 2021 ont principalement été provoqués par :
- la défaillance d’un composant ou un défaut électrique ;
- la surintensité du fait de nombreux équipements électriques branchés via des rallonges électriques ;
- la surtension (dont la foudre).
Un nombre important de sinistres que l’ONSE explique est aussi dû à la vétusté ou le mauvais équipement électrique des logements français de plus de 15 ans. Ainsi, selon l’Observatoire, 83 % des installations électriques de ces logements comportent au moins une anomalie électrique.
Les principales anomalies constatées étant :
- 64 % : prise de terre et installation de mise à terre défectueuses ;
- 46 % : matériels électriques vétustes ou inadaptés à l'usage ;
- 41 % : risques de contacts directs avec des éléments sous tension ;
- 34 % : anomalie sur les dispositifs de protection contre les surintensités ;
Quand déclarer un sinistre électrique ?
Vous disposez d'un délai de 5 jours ouvrés pour déclarer votre sinistre électrique à votre assureur.
* Nos prises en charge sont faites en application des garanties/options souscrites et des limites, conditions et exclusions des garanties fixées aux conditions générales du contrat Tempo Habitation disponibles sur maaf.fr ou en agence Maaf.
