9 conseils pour bien gérer sa trésorerie

Le tableau de bord est un document mensuel d’information financière. Il permet d’effectuer un suivi régulier non seulement du chiffre d’affaires, mais également des charges fixes et surtout des charges variables, c’est-à-dire celles qui sont appelées à évoluer en fonction des activités de l’entreprise. 

Cet outil offre la possibilité d’avoir une vision précise de la trésorerie à un instant T. En outre, il permet d’estimer la situation financière de l’entreprise à 2, 3 ou 6 mois. Grâce à lui, vous disposerez de tous les éléments nécessaires à une prise de décision efficace, voire à un changement de cap.

Réaliser une vente c’est bien, se faire payer c’est mieux. Ce principe doit être appliqué à la lettre car trop d’entreprises rencontrent des problèmes de trésorerie provoqués par les retards de paiement de leurs clients. Sachez sur ce point que la loi impose un délai maximum de règlement au-delà duquel le client doit payer des pénalités de retard et risque une amende administrative. Ce délai court à compter de la date d’émission de la facture. Facturer rapidement vous permettra ainsi de préserver votre trésorerie !

Si la loi prévoit des délais de paiement maximum, il est possible d’en négocier des plus courts avec vos clients. Vous pouvez même, pour les inciter à payer encore plus vite et si cela ne pèse pas trop sur vos marges, leur proposer un escompte pour paiement anticipé.

Que ce soit par négligence ou afin d’épargner leur propre trésorerie, certains de vos clients attendront que vous les relanciez avant de payer leur facture. Raison pour laquelle vous devez effectuer un suivi des paiements et systématiser l’envoi d’une relance au premier jour de retard.

Pour restaurer ou préserver votre trésorerie, vous pouvez également avoir recours à l’affacturage. Dans ce système, un organisme spécialisé, appelé le « factor », vous « rachète » des factures clients dès leur émission. À charge pour lui de les recouvrer auprès de vos clients. Attention, ce service n’est pas gratuit !
Pour garantir vos créances, et donc préserver votre trésorerie en cas d’impayés, vous pouvez souscrire une assurance crédit. Cette assurance vous garantira contre les factures impayées, moyennant le règlement d’une prime correspondant généralement à un pourcentage du chiffre d’affaires assuré.

Les stocks de marchandises, c’est de l’argent immobilisé. Aussi, vous devez les administrer de manière à les limiter au maximum sans pour autant compromettre votre activité.

Vos fournisseurs vont tenter de vous imposer des délais de paiement les plus brefs possibles. Là encore, n’hésitez pas à négocier pour les reporter vers le maximum légal. 

La trésorerie est là pour vous permettre de faire face aux dépenses courantes de l’entreprise (salaires, achats de marchandises, électricité, chauffage…). Si vous avez besoin d’acheter un bien amortissable comme une voiture, une machine-outil, un ordinateur, n’utilisez pas votre trésorerie. Allez plutôt voir votre banquier pour négocier un emprunt ou réunissez vos associés pour un tour de table !

Non seulement un découvert coûte cher, mais en plus il peut vous être refusé par votre banquier. Aussi, convient-il de le négocier avant qu’il n’arrive. Ainsi, vous disposerez d’une marge de négociation avec votre banquier !