En solo ou en club, dois-je m’assurer pour faire du sport ?

Sommaire

1 - Pourquoi s’assurer quand on fait du sport ?
2 - Faut-il une assurance spécifique si je pratique un sport seul ou en groupe ?
3 - Suis-je couvert si je pratique un sport en club ?
4 - Quelle assurance si je pratique un sport dangereux ?
5 - Certificat médical pour la pratique d'un sport : bon à savoir

Comme la majorité des Français, vous pratiquez un sport régulièrement ? Selon le Baromètre Santé⁽¹⁾, les principales raisons de faire du sport sont : 

• le plaisir, car faire du sport ça fait du bien !
• se maintenir en bonne santé,
• l’occasion de rencontrer des amis.

Les avantages sont nombreux, mais ces activités ne sont pas sans risques : on compte chaque année environ 910 000 accidents liés à l'activité physique et sportive amateur en France.

Parmi les blessures les plus fréquentes, on retrouve : 

• l’entorse,
• la lésion musculaire,
• la tendinite,
• la contusion (bleu, hématome…), 
• l’élongation ou la déchirure musculaire,
• ou encore la fracture.

Certaines blessures peuvent vous immobiliser pendant plusieurs semaines ou mois, et entraîner un arrêt de travail. Si elles sont mal soignées, elles peuvent aussi vous laisser des douleurs à vie. C’est pourquoi une assurance dédiée peut être très utile, parfois même obligatoire. 

(1) Selon les chiffres du “Baromètre Santé 2000”, près de la moitié de la population française (44 %) déclare avoir pratiqué un sport au cours des sept derniers jours. D'après le “Baromètre national des pratiques sportives”, en 2020, 65 % des Français ont pratiqué au moins une fois une activité physique au cours des 12 derniers mois et 11 % se sont déplacés principalement à pied, à vélo ou en trottinette. 

Chaque semaine, vous faites de la course à pied ou du vélo sur votre parcours préféré, ou vous rejoignez des amis pour une partie de tennis. Êtes-vous assuré dans vos pratiques sportives ? 

• Si vous blessez l’un de vos partenaires ou un passant ou causez un dommage matériel à autrui en faisant du sport, vous serez généralement couvert par l’assurance Responsabilité civile vie privée incluse dans votre contrat d’assurance habitation. 
  À savoir : certains sports ou certaines situations peuvent être exclus de la garantie Responsabilité civile, comme les sports à risque ou la pratique de compétitions par exemple. Vérifiez avec votre conseiller que votre activité est bien couverte par votre contrat d'assurance et les exclusions.
   
• Si vous vous blessez vous-même lors d'un accident sportif (chutes ou chocs avec dommages musculaires par exemple), vous serez indemnisé uniquement si vous avez souscrit un contrat de prévoyance, ou si votre contrat d'assurance habitation (ou scolaire pour les mineurs) intègre une garantie individuelle accident.
   
• Enfin, si quelqu’un vous blesse lors d'une pratique sportive, votre assureur pourra se retourner contre le responsable. Sans contrat de prévoyance, vous devrez donc attendre une éventuelle indemnisation de la part de l’assurance du responsable des blessures. C’est pourquoi, il est vivement recommandé de souscrire un contrat de prévoyance quand on pratique un sport (et pour tout accident de la vie privée).
   

Dans tous les cas, renseignez-vous auprès de votre assureur pour savoir si vous êtes couvert, pour quels risques et pour quels sports. Comme nous le précisons en début d'article, certains sports à risque et la pratique d'un sport en compétition sont généralement exclus des contrats.

• Si vous adhérez à un club sportif, vous êtes automatiquement couvert par son assurance Responsabilité civile. En effet, chaque club sportif, fédération ou association sportive a l'obligation de souscrire une assurance responsabilité civile pour les dommages causés aux autres.
• En revanche, vous avez le choix de souscrire ou non une assurance complémentaire proposée par le club sportif ou l'association au moment de l’adhésion pour couvrir vos propres blessures. Avant d’y souscrire, comparez les garanties de l'assurance de votre club avec celles proposées par votre assurance.  

Soyez particulièrement vigilant si vous pratiquez un sport dangereux (de combat, aérien, de glisse, etc.) ou à moteur, si vous faites de la compétition ou si vous exercez un sport à titre professionnel. Ces situations sont exclues des contrats des assurances généralistes. Il est donc fortement conseillé de souscrire une assurance spécifique, adaptée aux risques de ces sports dangereux.

La présentation d’un certificat médical d’absence de contre-indication (CACI) à la pratique sportive n’est plus forcément obligatoire pour obtenir ou renouveler une licence ou pour participer à une compétition sportive autorisée ou organisée par une fédération (loi n° 2022-296 du 2 mars 2022).

En réalité, tout dépend de la discipline pratiquée. Certains sports présentant des risques particuliers pour la santé requièrent toujours la présentation d’un certificat médical de moins d’un an. C’est le cas, notamment : 

• du rugby,
• des sports de combat qui peuvent prendre fin par K-O (boxe, savate…),
• des sports nécessitant une condition physique parfaite (plongée, etc.). 

Les fédérations sportives déterminent, après avoir recueilli l'avis de sa commission médicale, les conditions dans lesquelles un certificat médical peut être exigé et la nature et la périodicité des examens médicaux pour l’obtention et/ou le renouvellement de la licence sportive.  

Pour les personnes mineures, le CACI n’est plus obligatoire sauf, là encore, en cas de pratique sportive présentant des contraintes particulières. Seule la présentation d’une attestation du renseignement d’un questionnaire de santé est exigée pour la délivrance/renouvellement d’une licence sportive.