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Chèques de banque : les bons réflexes pour éviter une arnaque

Vous vendez une voiture, un meuble ou un objet précieux et l’acheteur souhaite régler avec un chèque de banque ? Celui-ci est un moyen de paiement facile à utiliser, notamment dans le cadre d’une vente entre particuliers. Mais il n’est pas infaillible ! Volé, falsifié ou imité avec soin, il peut aussi être utilisé par les escrocs, qui fabriquent des copies quasi parfaites, au nom de vraies banques. Avant de remettre votre bien, il est donc important de vérifier l’authenticité de votre chèque de banque.

Mis à jour le 03 juin 2026

Sommaire

L'essentiel à retenir

  • Le chèque de banque est émis par la banque de l’acheteur après blocage des fonds, ce qui en fait un moyen de paiement sécurisé mais néanmoins ciblé par des fraudes sophistiquées. 
  • Lors de sa réception, il est indispensable de contacter directement la banque émettrice, de vérifier l’identité de l’acheteur et d’encaisser le chèque rapidement. 
  • Certains signaux doivent alerter, comme une transaction le week-end, un lieu isolé, un montant supérieur au prix ou l’intervention d’un tiers à la place de l’acheteur. 
  • Un véritable chèque de banque comporte des éléments de sécurité précis (filigrane, micro-lettres, mentions réglementaires) dont l’absence ou l’altération peut révéler un faux. 
  • En cas de fraude, il faut agir sans délai en déposant plainte, en protégeant les démarches administratives liées au bien et en envisager des alternatives plus sécurisées comme le virement.

Un chèque de banque, c’est quoi ?

Un chèque de banque est directement émis par la banque de l'acheteur. Celle-ci vérifie que les fonds sont bien disponibles et bloque la somme avant d’éditer le chèque, ce qui rend ce moyen de paiement rassurant pour les montants importants.

À l’inverse, un chèque « classique » est rempli et signé par le titulaire du compte. La banque ne bloque pas l’argent au moment de l’émission : si le compte n’est pas suffisamment approvisionné, le chèque peut être rejeté pour défaut de provision. 

Un chèque de banque est valide un an et huit jours à compter de sa date d’émission. Pendant ce laps de temps, le vendeur est certain de pouvoir encaisser le montant du chèque. Le chèque de banque peut être encaissé auprès de votre banque comme n’importe quel autre chèque. 

Son émission est généralement payante dans les banques traditionnelles, le tarif variant selon l’établissement. Certaines banques en ligne le proposent gratuitement, parfois sous conditions.

À noter : depuis janvier 2015, tout paiement supérieur à 3 000 euros exécuté chez un notaire doit être effectué par virement bancaire. Un chèque de banque ne peut donc pas être utilisé pour un achat immobilier par exemple.

Quelles précautions prendre lors de la réception d’un chèque de banque ?

Contactez la banque émettrice du chèque

Première précaution : contactez l’établissement financier émetteur du chèque. La banque vous confirmera qu’elle a bien émis un chèque pour le compte de son client.

Attention : ne vous fiez pas au numéro de téléphone sur le chèque !

Si celui-ci est faux, le téléphone l’est aussi, sans doute aux mains d’un complice… Vérifiez le numéro de l’établissement auprès des renseignements.   

Vérifiez l’identité de l’acheteur

Vérifiez la cohérence entre les informations portées sur la pièce d’identité de l’acquéreur et son titulaire (taille, sexe, date de naissance…). En cas de doute, demandez une deuxième pièce d’identité. Relevez au dos du chèque le numéro de la pièce d’identité, la date, le lieu et la préfecture de délivrance.

Encaissez rapidement le chèque

Une fois en votre possession, encaissez le chèque sans attendre. Dans l’idéal, il faudrait attendre que votre compte ait bien été provisionné du montant convenu avant de vous séparer de votre bien... Mais ce n’est évidemment pas toujours facile à négocier avec l’acheteur !

Évitez, autant que possible, de recevoir un chèque de banque en dehors des heures d’ouverture des banques ou le week-end.

Et si vous avez le moindre doute, reportez la transaction pour procéder aux vérifications nécessaires.

Quelques détails qui doivent vous paraître suspects 

Soyez vigilant dans les cas suivants : 

  • votre acheteur souhaite que la transaction se déroule un samedi ou un dimanche (impossible de joindre la banque) ;
  • votre acheteur souhaite que l’opération se déroule dans un endroit peu fréquenté (pas de témoins) ;
  • l’acheteur arrive à pied ou en train (impossible de relever l’immatriculation de son véhicule) ;
  • l'acheteur veut vous remettre un chèque de banque d’un montant supérieur au prix et demande un remboursement de la différence ;
  • la personne qui se présente n’est pas l’acheteur, mais une autre personne.

Comment reconnaître un faux chèque de banque ?

En France, tous les chèques de banque sont équipés d’un filigrane de haute qualité, similaire à celui des billets de banque et des pièces d’identité. Le motif et la taille de ce filigrane sont les mêmes pour tous les chèques, quelle que soit votre banque.

Le motif n’est pas imprimé, mais intégré au papier pour éviter les contrefaçons. Il est visible par transparence sur une large surface du chèque. La mention « CHÈQUE DE BANQUE » est lisible à l’œil nu, au dos, bordée par deux flammes rayées. Cette mention est encadrée par deux semeuses dont les parties claires et sombres sont inversées l’une par rapport à l’autre.

Couleurs dégradées, taches, traces de grattage, différence d’écriture, décalages d’impressions… Ce sont autant de signaux qui doivent vous inciter à la prudence. En cas de doute, examinez les lignes pour l’inscription du montant en lettres et du nom du bénéficiaire. Elles sont composées de micro-lettres visibles seulement à la loupe. Si le chèque a été photocopié, le texte de ces micro-lettres devient alors illisible. 

Enfin, une indication importante : le tireur (soit l'émetteur du chèque) et le tiré (soit l'organisme bancaire) doivent être identiques.

Que faire si l’on est victime d’une fraude au chèque de banque ?

Si malgré ces précautions, vous acceptez en toute bonne foi un faux chèque, votre banque vous préviendra immédiatement.

Déposez plainte au commissariat ou à la gendarmerie, informez la préfecture par téléphone et courrier en recommandé avec accusé de réception (RAR) afin de bloquer le changement de papiers (carte grise).

Enfin, sachez que le virement sécurisé peut être une alternative au chèque de banque.

Questions fréquentes

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