Épargne Retraite PER Winalto Retraite

Comment ça marche ?

Les versementss

Le PER WINALTO RETRAITE est destiné à accueillir trois types de versements de natures différentes, régis par des règles techniques, fiscales et sociales spécifiques.

Les versements sont répartis dans trois compartiments distincts :

• des versements libres ou programmés dans le compartiment Versements Individuels, 
• le transfert de l’épargne salariale (PERCO) vers le compartiment Collectif Entreprise, 
• le transfert de l’épargne d’entreprise à affiliation et à versements obligatoires (Article 83) vers le compartiment Obligatoire Entreprise.
  Notice d'information

L’adhérent a le choix  de déduire ou non son versement de son revenu / bénéfice imposable.

Vous pouvez alimenter votre contrat PER Winalto Retraite- compartiment Versements Individuels par  2 types de versements volontaires :

• Le versement programmé
• Le versement libre à votre convenance.

Pour disposer d'un véritable complément de revenu à votre retraite : commencer à épargner tôt sur le PER et verser régulièrement .
Vous pouvez également transférer sur le PER Winalto Retraite, l'épargne acquise sur un ancien contrat retraite sous certaines conditions.
Le montant minimun à investir sur le PER Winalto Retraite est de 50€ si vous choisissez des versements programmés mensuels et de 300 € si vous préférez alimenter votre PER par des versements ponctuels. 

La disponibilité de l’épargne

L’épargne est disponible dès l’ouverture des droits à la retraite avec la possibilité de modifier l’horizon de liquidation qui peut être repoussé jusqu’à 80 ans maximum.
Au terme du contrat, le client a le choix de mettre en place une rente viagère ou de disposer de son épargne en capital, soumis à fiscalité.
Il peut néanmoins sortir de son contrat avant sa date de retraite, de façon anticipée et exceptionnelle :

• pour acheter sa résidence principale,
•  en cas d'accident de la vie : décès du conjoint ou du partenaire de PACS,  invalidité de l’assuré de son conjoint ou de son partenaire de PACS, de ses enfants, surendettement du titulaire du contrat, expiration des droits à l’assurance chômage du titulaire salarié ou cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire.

Les modalités de liquidation  

Le PER doit être liquidé dès l’ouverture des droits à la retraite  et ce jusqu’au 80ème anniversaire maximum.
Un courrier vous est envoyé 3 mois avant l’horizon retraite (c'est à dire la date prévue de départ en retraite)  avec demande des pièces justificatives. 
A votre retraite, vous avez le choix entre deux solutions de liquidation :

• percevoir votre épargne sous forme de capital unique ou fractionné
• percevoir une rente viagère, réversible ou non (rente viagère classique, avec annuités garanties,  par paliers). 

La liquidation s’effectue compartiment par compartiment :

• Sur les compartiments Versements Individuels et Collectif Entreprise l’adhérent peut opter pour une sortie en capital ou une sortie en rente.
•  Sur le compartiment « Obligatoire Entreprise » seule une sortie en rente viagère est autorisée.

Par ailleurs l’adhérent peut opter de manière expresse et irrévocable pour une liquidation en rente viagère dès l’adhésion au contrat et au plus tard avant la date de liquidation du contrat 

Les frais

• Annexe synthèse des frais* du produit Winalto Retraite

* Ce tableau indique les principaux frais du plan Winalto Retraite constaté au dernier exercice clos. Il peut cependant subsister des frais ne figurant pas dans ce tableau.

 Informations relatives à l’intégration des risques en matière de durabilité des contrats MAAF Vie 

Nos supports et formules d’investissement

Comment peut-on investir ?

Avec le PER, Il est possible d’investir sur deux types de supports : le support en euros  pour la sécurité, et les supports en unités de compte pour diversifier son placement et rechercher un potentiel de performance sur la durée. En contre partie de l'acceptation d'un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Le PER Winalto Retraite vous offre le choix entre plusieurs formules de gestion de votre épargne retraite en fonction de votre profil d'épargnant  : 

•  la gestion profilée : consiste à définir pour les versements, un plan d’investissement de l’épargne et des versements correspondant au profil d’épargnant de l’adhérent.
•  la gestion à horizon personnalisée ou profilée : consiste à faire évoluer automatiquement la répartition de l’investissement (versements et épargne constituée) entre deux supports en fonction de l’horizon retraite de l’adhérent et de la grille de sécurisation préétablie par MAAF Vie. 
  L’intérêt de ce mode de gestion est de rechercher un meilleur potentiel de performance en début de votre placement puis de le sécuriser progressivement jusqu’au moment de votre départ en retraite. Chaque fin de semestre, un rééquilibrage automatique entre les deux supports euros et UC est effectué gratuitement.
•  la gestion libre : permet à  l’adhérent de gérer librement son contrat en choisissant lui même ses supports d’investissement, en répartissant librement ses versements entre les différents supports et en modifiant la répartition de son épargne par un arbitrage, quand il le souhaite.

Les différents supports d'investissements 

Retrouver la liste des supports d’investissements en unités de compte.

• Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en particulier, dépendant de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.
• Le support en euros du PER est géré dans l’actif général de MAAF Vie, jusqu’au 1er janvier 2023 au plus tard. Ensuite, il sera géré dans un portefeuille financier dédié (canton dont la gestion est réglementairement définie).
  Les adhérents seront informés de ce changement.
• Le taux de rendement du support en euros  en 2023 est de 2.80%, net de frais de gestion. 

Les performances passées ne préjugent pas du niveau des performances futures.

Un cadre privilégié pour la transmission en cas de décès

Une fiscalité avantageuse pour les versements

Les versements volontaires effectués sur le compartiment Versements Individuels sont déductibles des revenus déclarés à l’impôt sur le revenu dans la limite des plafonds régementaires.

Un cadre privilégié pour la transmission en cas de décès 

C’est vous qui désignez  le ou les bénéficiaires de votre contrat d’assurance vie qui recevront votre capital en cas de décès pendant la phase d’épargne.

• En cas de décès avant la date de liquidation, l'épargne acquise sur le contrat PER Winalto Retraite est versée aux bénéficiaires désignés sous forme de capital ou de rente viagère. Le contrat est ainsi clôturé.
• En cas de décès de l’adhérent après la liquidation, le capital ou la rente sera versé aux bénéficiaires désignés au contrat ou au co-rentier si l’option de réversion a été choisie.

Pour en savoir plus sur la clause bénéficiaire, vous pouvez: 

• Lire l’article suivant Tout ce qu'il faut savoir sur la clause bénéficiaire   
• Télécharger le guide de la clause bénéficiaire

La qualité de services MAAF

Des services en ligne sur votre espace client MAAF Vie

Avec l’espace MAAF Vie, la gestion de votre épargne est simple et rapide ! 
Accessible sur maaf.fr et depuis votre mobile en téléchargeant l’appli MAAF & Moi, il vous permet de :

• Consulter la situation et l’évolution de votre épargne,
• Réaliser vos opérations de gestion (effectuer un versement complémentaire, modifier vos coordonnées bancaires ...),
• Mettre à jour vos informations personnelles,
• Contacter MAAF Vie.
   

Conseils et assistance téléphoniques

Nos conseillers MAAF Vie sont disponibles au 05.49.17.67.67 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 12h. 
Spécialisés en épargne, ils sauront répondre à vos attentes et vous apporter le meilleur conseil.

Expertise d’un réseau de Conseillers financiers

Pour vous orienter dans le choix de vos placements et vous apporter des conseils d’experts sur la gestion de votre épargne, les conseillers financiers sont à votre disposition. 

Choisir MAAF Vie pour votre épargne c’est bénéficier d’une qualité de services reconnue et certifiée. En savoir plus