LOA, LLD ou crédit : faites-vous votre avis

La Location avec Option d’Achat (LOA)

La Location avec Option d’Achat, aussi appelée « Leasing automobile » est principalement proposée par les constructeurs automobiles, mais de plus en plus d’acteurs de la vente automobile la proposent (comme les mandataires de vente ligne par exemple). Elle concerne principalement les voitures neuves, mais aussi de plus en plus les véhicules d’occasion.

Il s’agit d’une location pour une durée allant généralement de 2 à 5 ans. A l'issue du contrat, vous avez le choix de restituer la voiture ou en devenir propriétaire moyennant le versement du montant final (option d'achat) fixé au moment de la signature du contrat.

Avec la LOA, vous ne payez que pour l’usage de la voiture et n’avez donc pas à vous soucier de la revente de celle-ci. De plus, cette formule vous permet de changer régulièrement de véhicule, voire de disposer en permanence d’un véhicule neuf ou récent.

Cependant, la LOA comporte quelques caractéristiques à prendre en compte : 

- En règle générale les mensualités tiennent compte de la valeur de la voiture, de la durée de la location, du nombre annuel de kilomètres, des options ou garanties incluses et de la valeur résiduelle de la voiture (option d’achat).

- Le premier loyer est souvent modulable. Plus votre apport initial sera important lors de la signature, plus vos loyers mensuels seront faibles. 

- Le contrat prévoit un forfait kilométrique annuel (par exemple de 30 000 kilomètres sur 3 ans). Ce forfait est généralement adaptable au moment de la souscription du contrat. Il convient donc de savoir avec précision le nombre de km que vous serez amené à parcourir pendant le temps de la location. En cas de dépassement kilométrique, le surplus vous sera facturé conformément au barème indiqué au contrat (exemple 10 cts d’euros par km supplémentaire).

- Il est possible de modifier ou rompre le contrat avant son terme, mais des pénalités financières peuvent vous être imputées.

- Si vous décidez de restituer le véhicule à la fin de la location, le loueur peut vous facturer des « frais de remise en état ». Ces frais consistent à remettre le véhicule à neuf (exemple repeindre une rayure sur une portière) afin de le revendre sur le marché de l’occasion. En moyenne ces frais s’élèvent à 800€. Tout dépend donc du soin que vous apportez à votre voiture le temps de la location. La garantie perte financière permet de combler la différence entre la valeur de la voiture au moment du sinistre (en cas de vol ou de perte totale) et les loyers restants dus. Cette garantie est fortement conseillée, vérifiez qu’elle fait bien partie de votre contrat de location.

- Les constructeurs peuvent aussi proposer d’inclure le prix de l’entretien dans les loyers mensuels. Si cela s’apparente à une tranquillité d’esprit, cela augmente considérablement le montant du loyer. Il est donc parfois préférable de payer son entretien à la prestation afin de réduire le coût de la location.

La Location Longue Durée (LLD)

La LLD vous permet aussi de louer votre voiture sur une durée définie en ne payant que pour son usage. Son principal avantage est qu’avec elle, tout est compris : l’entretien et les réparations du véhicule en cas de panne ainsi que l’assistance. Elle permet de disposer en permanence d’un véhicule neuf ou d’occasion récente.

La principale différence avec la LOA est que le rachat du véhicule en fin de contrat n’est pas prévu. Comme pour la LOA, prévoir en plus des mensualités, un premier loyer plus élevé, des frais éventuels de remise en état en fin de location et en cas de dépassement du kilométrage prévu au contrat. Cette solution est principalement intéressante pour les professionnels et les gros rouleurs.

Le crédit auto

Le crédit auto est la solution de financement la plus courante, proposée pour l’achat de voitures neuves comme d’occasion. Avec cette solution, vous devenez immédiatement propriétaire de votre automobile. Et comme la voiture est à vous, vous pouvez bien entendu la revendre à tout moment. Elle ne vous aura alors coûté que la différence entre le prix d’achat et le prix de revente.

Aucun apport initial ne vous est demandé. Vous pouvez choisir la durée pour adapter vos mensualités à votre capacité de remboursement. De plus, vous pouvez à tout moment et le plus souvent sans pénalités, effectuer un remboursement anticipé ou faire une pause en cas de dépenses imprévues (panne d’un appareil : lave-linge, chaudière,…). 

Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

LOA, LLD ou crédit auto ? Tout dépend de votre profil

Savoir quelle option vous est la plus favorable entre la LOA, la LLD et le crédit auto dépend de votre profil et de vos priorités. 

- Vous ne disposez pas d’un apport personnel ?
Le crédit auto est préférable car la première mensualité n’est pas plus élevée que les suivantes. 

- Vous aimez contrôler vos dépenses ?
Le crédit auto, la LOA ou la LLD vous permettent de connaître à l'avance le montant et la durée de vos futures mensualités.

- Vous avez besoin de souplesse ?
Vous serez peut-être amené à changer de véhicule parce que votre famille s’agrandit, ou à vendre votre auto pour consacrer votre argent à un projet immobilier. Choisissez dans ce cas le crédit auto qui vous permet d’être immédiatement propriétaire de votre voiture et de la revendre quand vous le souhaitez. Il peut être soldé à tout moment et vous permet de garder le plein contrôle de vos dépenses.

Nos conseils

- Avant de vous engager, comparez le coût total (apport et frais éventuels de remise en état pour la location + mensualités) de chaque formule pour éviter les mauvaises surprises !
- Si votre choix se porte sur la LOA ou la LLD, pensez à bien prendre connaissance des détails du contrat (forfait kilométrique adapté à votre situation, présence de la garantie perte financière, coût de l’entretien dans la mensualité, montant final de l’option d’achat...)
- Si votre choix se porte sur le crédit, soyez attentifs aux éventuels frais de dossiers et frais de remboursement par anticipation, à la souplesse des modalités (choix de la date de prélèvement...), et à la présence d’une assurance emprunteur permettant le remboursement des mensualités en cas de décès et invalidité.
Vous avez désormais toutes les clés en main pour choisir le financement auto qui vous convient le mieux, et la voiture qui va avec… Bonne route !

La LOA en 3 questions réponses rapides

Qu'est-ce qu'une LOA ?

LOA est l'acronyme de Location avec Option d'Achat également appelée "Leasing voiture". Le principe : vous louez une voiture pour une durée définie et à l'issue du contrat, vous pouvez soit acheter la voiture en levant l'option d'achat, soit la restituer.

Quelle principale différence entre Crédit Auto et LOA ?

Lorsque vous faites un crédit auto, la voiture vous appartient dès la signature de l'acte de vente et la réception du véhicule, alors que pour une LOA, le véhicule est loué jusqu'à la fin du contrat.

Quelle différence entre LLD et LOA ?

Tout comme pour une LOA, la Location Longue Durée (LLD) concerne la location d’une voiture sur une durée prévue contractuellement, à la différence qu'il n'est pas prévu un éventuel rachat du véhicule une fois le contrat échu.

 

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