Avec l’avance : devenir son propre "banquier", c’est possible !

Mis à jour le 08 mars 2023

Vous épargnez principalement pour réaliser un projet futur. Mais en cas de besoin ponctuel (prêt ou crédit pour la création d’un projet professionnel, le financement d’une entreprise ou d’une nouvelle activité), vous pouvez disposer de liquidités rapidement sans puiser dans votre contrat d’assurance vie. Découvrez comment une avance offre une alternative intéressante à la demande d'un prêt ou crédit auprès de votre banque.

Vous souhaitez vous engager dans la création d’un projet professionnel ou développer l’activité de votre entreprise ? Votre entreprise ou micro-entreprise a besoin d’un nouveau financement ? Le réflexe classique consisterait à prendre rendez-vous avec sa banque et son banquier.
Pour un particulier ou une entreprise, le prêt bancaire ou crédit bancaire est une solution courante de financement. Mais les banques sont parfois réticentes à s’engager et accepter une demande de crédit rapide (étude de dossier ou plan de financement)…
 

Le bon conseil : avoir le réflexe « Avance » pour vos besoins d’argent ou de financement 

Le saviez-vous ? 

Une avance est une opération assimilable à un prêt personnel ou prêt professionnel consenti par votre assureur, moyennant un taux d'intérêt. Son montant maximum va dépendre de la composition du contrat (fonds en euros ou unités de compte) et bien sûr, de la valeur de celui-ci au jour de la demande.

Pour un contrat investi en euros, vous pouvez faire une demande d'emprunt allant jusqu’à 80 % des sommes investies et rembourser dans les 3 ans (période éventuellement  reconductible).

Par rapport au prêt de la banque, l’avance présente des avantages, et notamment la souplesse !

  • Pas de mensualités imposées, le remboursement de l’avance peut être effectué partiellement ou en totalité à tout moment et cela sans frais spécifiques, contrairement au prêt classique.
  • Son coût ( 3,80% par an en 2023 chez MAAF) est à apprécier par rapport à son coût réel puisque l’intégralité de votre épargne continue d’être valorisée.
  • L’avance n’est pas soumise à la fiscalité sur les rachats. Les sommes investies sur votre contrat d’assurance vie continuent de bénéficier de l’antériorité fiscale.
  • Le montant de l’avance est garanti par votre contrat d’assurance vie.
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