Travailleurs indépendants : quelle assurance contre la perte de revenus ?

Mis à jour le 26 décembre 2023

Un arrêt de travail causé par un accident de la vie ou une maladie et votre activité de professionnel indépendant s’interrompt. L’assurance contre la perte de revenu permet de compenser la baisse du chiffre d’affaires et la diminution du revenu.

Si vous êtes seul dans votre entreprise, un long arrêt d’activité peut avoir de lourdes conséquences sur le chiffre d’affaires et la bonne marche de votre activité. En effet, l’entreprise est à l’arrêt alors que vous devez continuer à payer les factures des fournisseurs, la location des locaux… La souscription d’un contrat de prévoyance s’impose. Il vous permet, suite à un accident ou une maladie, de maintenir votre revenu et de faire face aux charges.

Si vous êtes travailleur indépendant les indemnités versées par votre régime obligatoire en cas d’arrêt de travail peuvent être insuffisantes.

Pour les artisans et commerçants

L’indemnité s’élève à 1/730e des revenus professionnels à hauteur maximum de 60.26 € par jour en 2023 (5.635 € à minima). En cas d’arrêt de travail de longue durée (hors affections de longue durée - ALD), vous ne bénéficiez que de 360 jours d’indemnisation répartis sur trois ans.

Pour les professions libérales

Depuis 1er juillet 2021, les professions libérales relevant d’une caisse de retraite fédérée par la caisse nationale d'assurance vieillesse des professions libérales (CNAVPL) bénéficient d’indemnités journalières (IJ) à partir du 4ème jour (délai de carence de 3 jours) et jusqu’au 90ème jour d’arrêt de travail. Les indemnités sont limitées à un demi-revenu avec un plancher de 24.11 € et un plafond de 180.79 .

A partir du 91ème jour d’arrêt, quelques caisses prévoient des indemnités complémentaires…mais certaines professions libérales ne bénéficient d’aucune indemnité journalière.

Dans la majorité des cas, l’assurance contre la perte de revenu complète les prestations du régime obligatoire et vous permet de maintenir votre niveau de vie, que vous soyez artisan, commerçant ou que vous exerciez une profession libérale.

Prévoyance et contrat Madelin

En tant que travailleurs indépendants (TNS) vous avez la possibilité de souscrire des contrats de Prévoyance Madelin.
Avec ces contrats Madelin, vous bénéficiez également d’un avantage fiscal : les cotisations versées pour un contrat de prévoyance dont l’assurance contre la perte de revenu peuvent être déduites de votre bénéfice imposable. Mais n’oubliez pas que les indemnités journalières perçues lors d’un arrêt de travail sont imposables.

 

La solution MAAF : le contrat assurance perte de revenus peut être souscrits seul ou avec d’autres contrats grâce au plan de Prévoyance Horizon.

 

Que pensez-vous de cet article ?
Pratique