L'assurance vie et l'assurance décès sont deux produits souvent confondus car tous deux prévoient le versement d'un capital en cas de décès de l'assuré. Mais la similitude s'arrête là. Ce sont en fait des solutions complémentaires qui permettent à la fois de protéger ses proches et de financer des projets de vie. Eclairage.
L’assurance vie permet de financer un projet de vie comme, par exemple :
En raison de son régime fiscal favorable en cas de décès, l’assurance vie est également utilisée pour transmettre un capital à un ou plusieurs bénéficiaires de son choix*.
Souple d’utilisation, le contrat d’assurance vie peut être alimenté par des versements ponctuels ou réguliers. L’épargne peut aussi être disponible sous forme d'avance ou de retrait, dont les plus-values sont soumises à prélèvements fiscaux et sociaux.
* Selon la législation en vigueur.
La vocation d’un contrat d’assurance décès est plutôt de protéger sa famille : il permet de verser des prestations aux bénéficiaires choisis par l’adhérent du contrat et ainsi, de faire face aux conséquences financières de son décès...
A l’ouverture du contrat, l’adhérent choisit le montant du capital garanti versé en cas de décès. Il peut aussi prévoir d’autres garanties comme le versement d’une rente d’éducation pour ses enfants, si le contrat le permet.
La durée du contrat (temporaire ou viagère) est également déterminée à ce moment.
Dans tous les cas, l’assuré doit payer des cotisations, et ce, pendant toute la durée de son contrat. S’il cesse de les payer, le contrat prend fin.
Le montant des cotisations est déterminé, pour les assurances temporaires décès, en fonction notamment de son âge, des éléments médicaux déclarés et du montant du capital garanti.
Enfin, si l’assuré ne décède pas pendant la période d’assurance, les cotisations déjà acquittées ne lui sont pas restituées et le capital n’est pas versé aux bénéficiaires.
Tout dépend en fait des objectifs, de la situation familiale et des revenus de chacun.
Pour déterminer la solution la mieux adaptée à votre besoin, votre conseiller peut vous apporter une aide utile. Mais en définitive, l’assurance vie et l’assurance décès sont des solutions assez complémentaires lorsqu’on veut à la fois protéger sa famille et financer ses projets de vie.
