10 mots clés pour mieux comprendre le vocabulaire de l'assurance vie

Publié le 21 novembre 2016 Partager sur :

Bénéficiaires, monosupport, multisupport… Petit lexique pour mieux comprendre le vocabulaire parfois complexe de l’assurance vie...

vocabulaire assurance vie

Bénéficiaires assurance vie

Les bénéficiaires sont la ou les personnes désignée(s) pour recevoir, en cas de décès, le capital constitué sur un contrat. Il peut s'agir du conjoint, des enfants, d'un parent ou d'un ami...  La clause bénéficiaire doit être rédigée très clairement pour permettre à l’assureur d’identifier facilement le(s) bénéficiaire(s) et de leur verser les fonds. L'assuré doit vérifier régulièrement la rédaction de sa clause et l’adapter en cas de changement de situation (mariage, divorce, décès…).

Contrat monosupport en euros

Sur ce type de contrat, les sommes investies sont garanties : les intérêts versés chaque année s’ajoutent au capital, l’épargne ne peut jamais baisser. C'est une assurance de sécurité.

Contrat multisupport

Un contrat multisupport permet d’investir, selon son choix, sur plusieurs supports financiers : support en euros et/ou supports en unités de compte. Les versements peuvent être répartis entre les différents supports en fonction de ses objectifs d'épargne, de son horizon de placement et de son niveau d'acceptation du risque.

Bon à savoir : Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Fiscalité des rachats

C’est l’un des atouts de l'assurance vie. En cas de retrait (ou rachat), les plus-values sont exonérées d'impôt après 8 ans, dans la limite de 4 600 € de plus-values retirées par an pour une personne seule et 9 200 € par an pour un couple soumis à imposition commune. Les prélèvements sociaux sont toutefois dus dès le premier euro de plus-value.

Frais

Les frais prélevés correspondent aux coûts de distribution et de gestion des contrats. Ils s’appliquent sur les versements, sur l'épargne gérée (ils sont alors prélevés annuellement) ou sur certaines opérations de gestion  comme les arbitrages.

Rendement

Sur un contrat ou un support en euros, les intérêts sont garantis chaque année par l'assureur. Sur un support intégrant des actions, les montants investis ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Ce type de placement est plus risqué mais à long terme, son potentiel de rendement peut-être meilleur.

Rente

L’assuré peut décider de convertir l’épargne investie sur son contrat en rente viagère. Dans ce cas, une somme lui sera  versée régulièrement tout au long de sa  vie. Une solution intéressante pour compléter sa retraite alors que l’espérance de vie est aujourd’hui plus longue ! En contrepartie, le capital sera aliéné et ne pourra plus être transmis aux bénéficiaires. A noter : la sortie en rente est obligatoire sur les contrats retraite.

Retrait et avance

Sur un contrat d'assurance vie, l'épargne reste disponible (hors contrats PERP et contrats retraite Madelin) sous forme de retraits ou d’avances. Avec l’avance, la totalité de l’épargne reste sur le contrat et continue ainsi à produire des intérêts sur le support en euros, ce qui n’est pas le cas pour les retraits partiels, soumis en outre à fiscalité et prélèvements sociaux. L’avance est remboursable dans un délai de 3 ans et son montant soumis à intérêt, d’un montant généralement faible.  Pour un besoin ponctuel de liquidités l’avance peut être préférable au retrait. Attention, un retrait total entraîne la clôture du contrat.

Transmission

L’assurance vie est l’outil idéal pour transmettre un capital aux bénéficiaires de son choix. Cette transmission se fait dans des conditions fiscales très avantageuses : le conjoint ou le partenaire de Pacs sont totalement exonérés de taxation.
Les autres bénéficiaires profitent d’abattements de montants différents selon la date d’effet du contrat, la date des versements et l’âge de l’assuré au moment de ses versements.

Versements

Pour alimenter un  contrat d'assurance vie, on peut  effectuer des versements libres (vous versez quand vous le souhaitez).  On peut également mettre en place des versements programmés afin de  se constituer une épargne progressivement.

Que pensez vous de cet article ?
Pratique