L'assurance d’une voiture électrique
Avec le coût du carburant et la mise en place de systèmes de bonus-malus écologiques, la voiture électrique s’impose comme un des leviers incontournables de la transition énergétique. La progression de ses parts de marché confirme chaque année cette tendance. Plus écologique et silencieuse, la voiture électrique pourrait bien vous décider à rouler en mode « green ». Mais qu’en est-il de l'assurance d'une voiture électrique ? Focus sur les critères de tarification pour ce type d'assurance auto.
Pourquoi la voiture électrique est-elle populaire ?
Partons d’un constat simple : les immatriculations de véhicules électriques ou hybrides rechargeables augmentent en France pour représenter 20% des ventes en novembre 2021 (1).
Opter pour une voiture électrique permet de rouler de manière écoresponsable (aucune émission de CO2), économique (un plein ou rechargement d’électricité coûte environ deux fois moins cher qu’un plein thermique (2)) avec des frais d’entretien inférieurs au thermique (3).
Face à ces avantages, il réside 3 principaux inconvénients : l’autonomie des batteries, la disponibilité géographique des bornes de recharge et le coût à l’achat même si des aides existent sous forme de prime.
Sachez enfin que la Commission Européenne a validé la fin des ventes de véhicules thermiques en 2035.
L’assurance d’une voiture électrique est-elle obligatoire ?
À l’instar de tous les autres véhicules, l’assurance d’une voiture électrique est obligatoire en vertu de l’article L211-1 du Code des Assurances. Ainsi, si vous êtes responsable d’un sinistre ou de dommages causés à une tierce personne, votre responsabilité civile est couverte, on parle d’assurance au tiers. C’est la garantie minimale pour se conformer aux obligations légales de l’assurance auto.
Les garanties et options pour assurer un véhicule « classique » sont également valables pour un véhicule électrique (vol et incendie, tous risques, assistance 0 km…). Toutefois, on peut distinguer certaines garanties propres à ce type de véhicule comme l’assurance de la batterie par exemple.
L’assurance d’une voiture électrique coûte-t-elle plus cher ?
De façon générale, malgré certaines garanties supplémentaires à souscrire, l’assurance d’une auto électrique revient généralement moins chère. D’une part, les assureurs ont tendance à récompenser les conducteurs privilégiant les véhicules respectueux de l’environnement. D’autre part, les conducteurs de voitures électriques ont moins d’accidents en raison des distances parcourues plus courtes (autonomie inférieure à 400 km pour la majorité des véhicules en dehors des modèles Opel ou Tesla) et des vitesses moyennes réduites (environ 100 km/h).
Les risques diminués, combinés à l’impact « neutre » de cette voiture sur l’environnement, amènent donc les assureurs à proposer des bonus (4), des chèques ou des réductions pour l’assurance des voitures électriques.
Quelle est la meilleure formule pour l’assurance de son véhicule électrique ?
A ce jour, un contrat spécifique assurance voiture électrique étant inexistant, il est difficile de comparer les garanties, options et prix proposés par les assureurs pour trouver la meilleure assurance pour sa voiture électrique.
Comme pour les véhicules classiques, l’assurance au tiers peut s’avérer insuffisante pour couvrir tous vos besoins en matière d’assurance voiture, si votre véhicule électrique est neuf, mieux vaut donc l’assurer tous risques. Sinon, en cas d’accident responsable ou sans tiers responsable identifié, votre assureur ne vous indemnisera pas.
Si vous l’avez acheté d’occasion ou si son kilométrage est élevé, il peut être judicieux de l’assurer au tiers et d’ajouter les options, c'est-à-dire des garanties supplémentaires indispensables, telles que :
- Assistance 0 km en cas de panne de batterie et d’électricité
- Remorquage du véhicule jusqu’à une station de recharge
- Assurance couvrant les dommages subis en cours de charge sur le réseau électrique
- Garantie remplacement de la batterie en cas de sinistre (accident ou panne) au cas où le contrat de location de votre batterie ne le prévoit pas
Bon à savoir : les pièces des voitures électriques restent coûteuses, leur réparation également. Il est donc essentiel que votre assureur dispose d’un réseau de réparateurs conventionnés.
Questions fréquentes sur l’assurance d'un véhicule électrique
Fait-on vraiment des économies avec une voiture électrique ?
Le trajet quotidien, généralement citadin, d’une voiture électrique représente environ 34 km, soit deux euros d’électricité : c’est cinq à sept fois moins cher qu’avec une voiture essence ou diesel.
Peut-on adopter un forfait kilométrique si l’on est un petit rouleur ?
C'est même recommandé, à condition d’assortir son contrat d’options indispensables à la voiture électrique et de ne pas dépasser le kilométrage prévu au contrat d’assurance de sa voiture électrique.
Doit-on changer d’assurance habitation si l’on installe une recharge à domicile ?
Pour recharger la batterie de votre voiture électrique à domicile, il faudra nécessairement le doter d’une borne de recharge. Il est donc vivement conseillé d’en informer votre assureur qui ajustera vos garanties habitation afin de prendre en compte le risque d’incendie électrique.
Quelle différence entre une voiture hybride et électrique ?
Une voiture hybride fonctionne avec de l’énergie thermique (essence ou diesel) et de l’électrique. Le moteur électrique s'active lorsque l’auto roule à basse allure (<40 km/h) et au-delà, c’est le moteur thermique qui prend le relais.
